61[.多选题]在五级分类法中，被归为不良贷款的类别包括()。

　　A.正常

　　B.可疑

　　C.关注

　　D.次级

　　E.损失

　　[答案]BDE

　　[解析]五级分类法把贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类被归为不良贷款。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失;损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

　　62[.多选题]贷款人应按《贷款通则》的规定建立()贷款管理制度。

　　A.审贷分离

　　B.分级审批

　　C.“三查”分离

　　D.授权审批

　　E.贷前检查和贷后复核相结合

　　[答案]AB

　　[解析]贷款人应该按照我国《贷款通则》的规定建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度，即建立以“三查”分离为基础的审贷分离制度，使贷前调查、贷时审查和贷后检查工作分工负责、相互制约，实行有限授权审批制度。

　　63[.多选题]我国金融监管的基本原则包括()。

　　A.依法管理原则

　　B.适度竞争原则

　　C.统一监管原则

　　D.专业性原则

　　E.自我约束原则

　　[答案]ABC

　　[解析]我国金融监管的基本原则包括：①依法管理原则;②合理、适度竞争原则;③自我约束和外部强制相结合的原则;④综合性监管原则;⑤安全稳健与风险预防原则;⑥社会经济效益原则;⑦统一监管原则。

　　64[.多选题]关于自由外汇，下列说法正确的有()。

　　A.在国际金融市场上可以自由转换为其他国家货币的外汇

　　B.自由外汇仅指美元、英镑，瑞士法郎、日元、法国法郎等货币

　　C.自由外汇通常是以外币表示的

　　D.其兑换无需经国家管汇机关批准

　　E.自由外汇只能用于两国间的支付，而不能用于对第三国的支付

　　[答案]ACD

　　[解析]自由外汇是指在国际金融市场可以自由买卖，在国际结算中广泛使用，在国际上得到偿付并可以自由兑换成其他国家货币的外汇，可以用于对第三国的支付。

　　65[.多选题]我国商业银行在境内不得从事的投资包括()。

　　A.国债

　　B.信托投资

　　C.证券经营业务

　　D.非自用不动产

　　E.金融债券

　　[答案]BCD

　　[解析]《商业银行法》第四十二条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

　　66[.多选题]担保贷款包括()。

　　A.票据贴现

　　B.保证贷款

　　C.委托贷款

　　D.抵押贷款

　　E.质押贷款

　　[答案]BDE

　　[解析]担保贷款是指以某些特定的财产或某人的信用作为还款保证的贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

　　67[.多选题]利率风险的主要形式包括()。

　　A.重新定价风险

　　B.利率变动风险

　　C.基准风险

　　D.期权性风险

　　E.债权性风险

　　[答案]ABCD

　　[解析]利率风险的主要形式包括：①重新定价风险，在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险;②利率变动风险，利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失;③基准风险，当两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险;④期权性风险，产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。

　　68[.多选题]信用是一种借贷行为，是以()为条件的价值单方面运动。

　　A.偿还

　　B.交换

　　C.盈利

　　D.付息

　　E.经营

　　[答案]AD

　　[解析]信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面运动。在信用活动中，商品或货币的所有者，把商品或货币暂时转让给别人使用，借贷双方约定期限，按期归还，并由借者支付给贷者一定的利息。

　　69[.多选题]我国金融企业提供的贷款，按贷款保障分类包括()。

　　A.信用贷款

　　B.担保贷款

　　C.票据贴现

　　D.自营贷款

　　E.委托贷款

　　[答案]ABC

　　[解析]自营贷款、委托贷款是按照贷款人承担的经济责任划分的贷款分类。

　　70[.多选题]我国商业银行对储蓄存款进行管理的原则是()。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.对存款人合法权益保护

　　D.存款有息

　　E.为存款人保密

　　[答案]ABDE

　　[解析]国务院发布的《储蓄管理条例》规定的“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则是我国金融企业管理储蓄存款的基本原则。

　　71[.多选题]被称为贷款新规的“三个办法、一个指引”具体包括()。

　　A.《中华人民共和国银行业监督管理办法》

　　B.《固定资产贷款管理暂行办法》

　　C.《个人贷款管理暂行办法》

　　D.《项目融资业务指引》

　　E.《流动资金贷款管理暂行办法》

　　[答案]BCDE

　　[解析]依据《中华人民共和国银行业监督管理办法》《中华人民共和国商业银行法》等法律规范，中国银监会于2009年颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，2010年又颁布了《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，被称为贷款新规的“三个办法、一个指引”。

　　72[.多选题]金融风险管理的目的有()。

　　A.减少损失

　　B.保障经营目标的实现

　　C.有利于社会资源的优化配置

　　D.促进经济的稳定发展

　　E.改善宏观经济实体的经营管理

　　[答案]ABCD

　　[解析]金融风险管理能够通过消除和尽量减轻金融风险的不利影响，改善微观经济实体的经营管理，从而对整个宏观经济的稳定和发展起到促进作用，主要表现在：①减少损失;②保障经营目标的实现;③有利于社会资源的优化配置;④促进经济的稳定发展。

　　73[.多选题]借贷记账法所反映的资金变化可以有()等类型。

　　A.资产与负债(权益)科目同增

　　B.资产与负债(权益)科目同减

　　C.资产与负债(权益)科目一增一减

　　D.资产类科目之间一增一减

　　E.负债类(权益)科目之间同增

　　[答案]ABD

　　[解析]借贷记账法所反映的资金变化归纳起来不外乎四种类型，即资产与负债(权益)科目同增;资产与负债(权益)科目同减;资产类科目之间一增一减;负债(权益)类科目之间一增一减。

　　74[.多选题]对于同业拆借市场，下列说法正确的有()。

　　A.期限为7天(含)以内的同业拆借为头寸拆借

　　B.各省、自治区、直辖市、计划单列市专业银行，可分别保留一家经批准的资金拆借中介机构

　　C.金融机构用于拆出的资金限于交足存款准备金，留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

　　D.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

　　E.拆借资金的利率，不在中国人民银行规定的最高限额限制之中

　　[答案]ABC

　　[解析]选项D，严禁将利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资;选项E，拆借资金的利率应在中国人民银行规定的最高限额限制之中。

　　75[.多选题]银行各类资产包括()。

　　A.活期存款

　　B.长期贷款

　　C.固定投资

　　D.无形资产

　　E.其他资产

　　[答案]BCDE

　　[解析]银行的资产项目包括商业银行的现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、交易性金融资产、应收利息、发放贷款及垫款、可供出售金融资产、投资性房地产、长期股权投资、固定资产、无形资产、其他资产等。选项A，活期存款属于银行的负债项目。

　　76[.多选题]银行按储户要求办理自动转存的做法有()。

　　A.按原存款期限办理转期续存

　　B.所生利息并入本金

　　C.按转存日利率重新起息

　　D.不开新存单

　　E.重新开存单

　　[答案]ABCD

　　[解析]自动转存是由存款银行根据储户要求，按原存款期限自动办理转期续存，所生利息并入本金，按转存日利率重新起息，不开新存单。待客户支取时，一并支付。若转存后储户不足一个存期支取，则按原存款(或转存款)逾期支取规定办理，按支取日活期储蓄存款利率计息。

　　77[.多选题]按照弗里德曼的货币需求函数，货币需求量同下列各因素的关系正确的有()。

　　A.在其他条件不变的情况下，恒久性收入越高，货币需求越多

　　B.在总财富中，人力资本比重越大，对货币需求量越大

　　C.存款、债券、股票等资产的收益越高，货币需求量越少

　　D.物价变动率上升，则货币需求量减少

　　E.货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而是不稳定的

　　[答案]ABCD

　　[解析]弗里德曼的货币需求函数式为：Md/P=f(y，w，rm，rb，re,1/P·dp/dt,u)。选项A，式中，)，表示实际的恒久性收入，恒久性收入与货币需求呈正相关关系;选项B，在个人总财富中，人力财富所占比重越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少;选项C，在其他条件不变的条件下，货币以外的其他资产，例如债券等的收益率越高，货币需求量就越少;选项D，其他条件不变，物价变动率越高，货币需求量就越小;选项E，弗里德曼认为货币的需求量是稳定的。

　　78[.多选题]中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在()。

　　A.增强商业银行的存款支付与清偿能力

　　B.增强商业银行的信誉

　　C.控制商业银行的业务库存现金

　　D.影响商业银行的业务量

　　E.调控信贷规模

　　[答案]AE

　　[解析]中央银行存款准备金政策的调控作用主要表现在：①调节和控制信贷规模，影响货币供应量;②增强商业银行存款支付和资金清偿能力;③增强中央银行信贷资金宏观调控能力。

　　79[.多选题]以下影响存款总量变动的外部影响因素有()。

　　A.社会经济发展水平

　　B.金融企业服务质量

　　C.中央银行的货币政策

　　D.国家金融法规

　　E.存款种类与方式

　　[答案]ACD

　　[解析]影响存款总量变动的外部影响因素有：①社会经济发展水平;②国家金融法规;③中央银行的货币政策;④物价上升水平;⑤存款利率。影响单个企业存款量变动的因素有：①服务项目和服务质量;②存款的种类与方式。

　　80[.多选题]影响商业银行近期头寸的因素主要有()。

　　A.存款变动

　　B.贷款变动

　　C.到期借出借入款

　　D.商业银行政策变动

　　E.经济短期波动程度

　　[答案]ABC

　　[解析]影响商业银行近期头寸的因素主要包括：①存款变动;②贷款变动;③到期借出借入款;④影响近期头寸的其他因素，即法定存款准备金调整、自留准备金的调整，向国家财政缴纳税款，上缴利润也影响近期头寸。