16[.单选题]以下各主体中，()纳入金融监管的时间最早。

　　A.证券公司

　　B.保险公司

　　C.投资基金

　　D.银行

　　[答案]D

　　[解析]此题考查金融监管的含义。金融监管首先是从对银行进行监管开始的。

　　17[.单选题]金融风险控制论源于()。

　　A.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

　　B.金融稳定假说

　　C.金融业的脆弱性

　　D.金融不稳定假说

　　[答案]D

　　[解析]金融风险控制论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的内在不稳定性。

　　18[.单选题]在金融监管的一般性理论中，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性的是()。

　　A.公共利益论

　　B.信息不对称论

　　C.保护债权论

　　D.金融风险控制论

　　[答案]D

　　[解析]本题考查金融风险控制论。金融风险控制论认为：银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。

　　19[.单选题]依照国家法律、行政法规的规定、对金融机构及其经营活动采取一系列行为,其中不包括()

　　A.稽核

　　B.检查

　　C.内部审计

　　D.对违法违规行为进行处罚

　　[答案]C

　　[解析]此题考查金融监管的含义。金融监管是对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

　　20[.单选题]监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的()

　　A.金融风险控制论

　　B.信息不对称论

　　C.保护债权论

　　D.公共利益论

　　[答案]D

　　[解析]本题考查的是金融监管的一般性理论。包括:公共利益论、保护债券论、金融风险控制论、金融全球化对传统金融管理论的挑战。其中,公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

　　21[.单选题]关于金融监管，下列说法中，错误的是()。

　　A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的

　　B.银行在储蓄一投资转化过程中，实现了期限转换

　　C.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序

　　D.银行作为票据的清算者，大大增加了交易费用

　　[答案]D

　　[解析]银行作为票据的清算者，降低了交易费用，D项错误。

　　22[.单选题]源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是()。

　　A.保护债权论

　　B.公共利益论

　　C.金融风险控制论

　　D.市场失灵理论

　　[答案]B

　　[解析]本题考查公共利益论。公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并一直到60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。

　　23[.单选题]为保护存款人、证券持有人和投保人等的利益，需要进行金融监管是()的观点。

　　A.公共利益理论

　　B.金融风险控制理论

　　C.金融不稳定假设理论

　　D.保护债权理论

　　[答案]D

　　[解析]此题考查金融监管的一般性理论中保护债权论的内容。保护债权论的观点是，为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。

　　24[.单选题]认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，这一观点属于()。

　　A.信息不对称理论

　　B.保护债权理论

　　C.金融风险控制论

　　D.市场失灵理论

　　[答案]C

　　[解析]本题考查金融风险控制论。金融风险控制论认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。

　　25[.单选题]金融风险控制论中,认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动,导致系统内的不稳定。()不是导致不稳定性的来源。

　　A.高负债经营

　　B.信息的不对称

　　C.借短放长

　　D.部分准备金制度

　　[答案]B

　　[解析]此题考查金融监管的一般性理论中金融风险控制论的内容。这一理论源于“金融不稳定假说”,认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动,导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营(A选项)、借短放长(C选项)和部分准备金制度(D选项)。

　　26[.单选题]我国形成了由银监会、证监会和保监会组成的分业管理体制。新的监管体制下，中央银行将继续发挥其独   特的作用不正确的有()。

　　A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构

　　B.共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险

　　C.由国务院建立监管协调机制

　　D.作为第一贷款人在必要时救助高风险金融机构

　　[答案]D

　　[解析]考查我国金融监管体制演变。自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。我国形成了由银监会、证监会和保监会组成的分业管理体制。新的监管体制下，中央银行将继续发挥其独   特的作用，负责维护金融稳定的职能。中国人民银行及其分支机构的职能主要包括以下几个方面：(1)作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构;A选项正确，D选项错误。(2)共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险;B选项正确。(3)由国务院建立监管协调机制。C选项正确。中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

　　27[.单选题]根据2003年底修改的《中华人民共和国中国人民银行法》，下列说法正确的是()。

　　A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核   心

　　B.中国人民银行指导其他金融监管机构

　　C.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权

　　D.中国人民银行不再有金融监管职能

　　[答案]C

　　[解析]新的监管体制下，中央银行将继续发挥其独   特的作用，负责维护金融稳定的职能，具体包括：①作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构;②共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险;③由国务院建立监管协调机制。中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

　　28[.单选题]关于金融监管体制的说法，错误的是()。

　　A.德国实行的是独立于中央银行的综合监管体制

　　B.美国的监管体制以中央银行为重心

　　C.按照监管客体的不同，金融监管体制分为综合监管体制与分业监管体制

　　D.目前实行分业监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国等

　　[答案]D

　　[解析]本题考查金融监管体制。选项D错误。随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国等。

　　29[.单选题]在中央银行之外,同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管的体制是()

　　A.以中央银行为重心的监管体制

　　B.综合监管体制

　　C.独立于中央银行的监管体制

　　D.分业监管体制

　　[答案]C

　　[解析]此题考查金融监管体制的分类。从银行的监管主体以及中央银行的角色来分类分为以中央银行为重心的监管体制、独立于中央银行的综合监管体制。后者是指在中央银行之外,同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管。

　　30[.单选题]以下国家中实行独立于中央银行的综合监管体制的是()。

　　A.美国

　　B.印度

　　C.法国

　　D.德国

　　[答案]D

　　[解析]此题考查金融监管体制的分类。德国是实行独立于中央银行的综合监管体制的典型代表。

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